גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

קרנות השתלמות

מוצר חיסכון לטווח בינוני וארוך, אשר את הכספים שהצטברו בו ניתן למשוך החל משש שנים לאחר ההפקדה הראשונה

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון לטווח בינוני וארוך, אשר את הכספים שהצטברו בו ניתן למשוך החל משש שנים לאחר ההפקדה הראשונה. בעבר אכן שימשו כספי קרן ההשתלמות לצורך השתלמות מקצועית, קורסים, כנסים וכדומה, אך כיום ניתן לחסוך בה לכל מטרה.

במקרים רבים קרן ההשתלמות היא מעין "צ'ופר" שהמעסיק מעניק לעובדיו. זאת, מאחר שבניגוד להפרשה לחיסכון פנסיוני, קרן ההשתלמות אינה חובה.

קרן ההשתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי, הודות לשני יתרונות. ראשית, את הכסף הנצבר ניתן לחסוך כאמור לאחר שש שנים, כסכום חד-פעמי (עד תקרה הקבועה בחוק), כאשר החוסך מקבל פטור על תשלום מס רווחי הון.

בנוסף, גם לאחר שש שנות החיסכון הראשונות, יכול החוסך להמשיך להפקיד כספים בקרן, כך שהתשואה תוסיף להצטבר. במקרים מסוימים, ניתן לפדות את קרן החיסכון בתוך שלוש שנים בלבד, למשל כאשר הכסף מיועד להשתלמות מקצועית, או כאשר החוסך יוצא לפנסיה. לקרן ההשתלמות יתרון נוסף – ניתן לקחת הלוואה על חשבון החיסכון הנצבר בה, לרוב בתנאים טובים יותר מאשר בבנקים.

בדומה לקרנות פנסיה וקופות גמל, גם את קרנות ההשתלמות מנהלים גופים מוסדיים כדוגמת בתי השקעות וחברות ביטוח. גופים אלה מציעים מגוון מסלולים, ברמות סיכון משתנות – כך שכל חוסך יכול לבחור במסלול המתאים לו.

התשואה הממוצעת של קרנות ההשתלמות ב-2019 הייתה 11.9%, כאשר בראש טבלת התשואות עמד בית ההשקעות אלטשולר שחם, עם תשואה של 15.3%. עם זאת, חשוב לציין כי טבלת התשואות עשויה להשתנות משנה לשנה; וכן כי 2019 הייתה שנה טובה במיוחד עבור אפיקי החיסכון לטווח הבינוני והארוך.

עוד כתבות

יאיר לוינשטיין, מנכ''ל אלטשולר שחם פיננסים / צילום: סם יצחקוב

הלקוחות עזבו, והרווח השנתי של אלטשולר שחם צנח ב-37%

בשנת 2023 עזבו את חברת הגמל והפנסיה של אלטשולר שחם יותר מ-300 אלף חשבונות עמיתים, והיקף נכסי הגמל שלה ירדו בכ-10.3% • הבשורות החיוביות הן גידול בעמיתי הפנסיה ושיפור בתשואות • החברה תחלק דיבידנד בסך 23 מיליון שקל בגין רווחי הרבעון הרביעי

החשיפה לישראל השתלמה בפברואר / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי (נוצר בעזרת adobe firefly)

זו שהפתיעה ואלו שאיכזבו: מאחורי המהפך בשוק הגמל בפברואר

קופות הגמל וקרנות ההשתלמות רשמו תשואה חיובית יוצאת דופן בפברואר • בכלל, שזינקה לפסגה, שמרו על חשיפה לבורסה בת"א גם ברגעי השפל - "מאמינים בשוק המקומי" • מנהלי השקעות על הפתיחה הפושרת של חודש מרץ: "טבעי שאחרי עליות כל כך חזקות, לוקחים קצת אוויר"

חודש חיובי בקרנות ההשתלמות / אילוסטרציה: Shutterstock

פברואר המצוין של קרנות ההשתלמות: כלל בראש, ומי בתחתית?

עליות השערים החדות בתל אביב ובבורסות ברחבי העולם היטיבו עם החוסכים הישראלים • אחרי שסיימה את 2023 בתחתית הטבלה, כלל הצטיינה גם במסלול הכללי וגם במסלול המניות

חברת הביטוח ''מגדל'' בקריית אריה, פ''ת / צילום: טלי בוגדנובסקי

בלעדי מגדל רוצה להציע הלוואות מהירות לחוסכים. מה כדאי לדעת וממה להיזהר?

חברת הביטוח מגדל מצטרפת לתחום ההלוואות נגד הכספים במוצרי הפנסיה והגמל • החברה תציע הלוואה מהירה אל מול כספי העמית בשיתוף פעולה עם חברת הפינטק Open Finance • איך זה יעבוד, והסכנות שצריך להכיר לפני שלוקחים הלוואה נגד החסכונות

סיכום שווקים שבועי / צילומים: שאטרסטוק, עיבוד: טלי בוגדנובסקי

האם בנק ישראל מבשל הפתעה גדולה - ועוד 4 כתבות על המצב בשווקים

בנק אוף אמריקה מעריך אילו מניות צפויות להציג את הצמיחה המשמעותית ביותר השנה בוול סטריט • איזה מסלולי השקעה במדד ה־S&P 500 הכי משתלמים? בדקנו • וגם: מדד המניות בבורסת ת"א שזינק ביותר מ־160% תוך שלוש שנים

ברק בנסקי, מנהל ההשקעות של כלל ביטוח / צילום: סיון פרג'

בתחתית טבלת התשואות בקרנות ההשתלמות: החברה שהימרה על השוק המקומי

כלל ביטוח נמצאת שוב בתחתית בדירוג תשואות קרנות ההשתלמות בינואר עם תשואה שלילית של 0.11% • חברת הביטוח ביצעה בחודשים האחרונים השקעות גדולות בחברות הנסחרות בת"א, בעוד שדווקא השווקים בחו"ל בלטו בעליות

ינואר חיובי בקרנות ההשתלמות ובפנסיה / אילוסטרציה: Shutterstock

מור בולט בראש, ומי בתחתית? בדקו מה עשו קרנות ההשתלמות והפנסיה שלכם בינואר

בית ההשקעות מור הוביל במסלול הכללי בינואר עם תשואה של 0.43% • בקרנות הפנסיה במסלול עד גיל 50 נרשמה תשואה ממוצעת של 0.22% • מסלולים עוקבי S&P 500 המשיכו להניב תשואות יפות • וגם: התחזית של ערן קלינסקי, סמנכ"ל השקעות במור גמל ופנסיה, להמשך השנה

סיכום שווקים שבועי / צילומים: שאטרסטוק, עיבוד: טלי בוגדנובסקי

המניה שמאיימת על הכוכבת הגדולה של שוק השבבים - ועוד 4 כתבות על המצב בשווקים

הבור התקציבי בעקבות המלחמה גורם לאוצר לאיים פעם נוספת בביטול הטבת המס לחוסכים בקרנות ההשתלמות • כיצד הורדת דירוג עלולה להשפיע על ישראל בעיצומה של מלחמה? • האנליסט שלא נבהל מהשיא ב־S&P 500, ומעריך כי שנת הבחירות בארה"ב תעשה טוב לשוק המניות • וגם: כל מה שצריך לדעת על מיסוד הביטקוין בישראל

הברז מתחיל להסגר / אילוסטרציה: Shutterstock

הטבה של 10 מיליארד שקל: פעם אחר פעם מאיימים במשרד האוצר בביטול הטבת המס לחוסכים בקרנות ההשתלמות

פעם אחר פעם מאיימים במשרד האוצר בביטול הטבת המס לחוסכים בקרנות ההשתלמות, לאחרונה בעקבות נטל הוצאות המלחמה על התקציב • לצד כלכלנים שגורסים כי הקרנות כבר מזמן אינן משמשות לייעודן המקורי, וכי נהנים מההטבה בעיקר העשירונים העליונים, טוענים בהסתדרות שמדובר בחיסכון המאפשר לעובדים מהשורה להתמודד עם יוקר המחיה בישראל • האם זה צפוי להשתנות?

מדרגות המס להפקדות פנסיוניות / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי

לראשונה מזה שנתיים רשות המסים נותנת לכם הטבה על החסכונות הפנסיוניים, כך תנצלו אותה

לראשונה מזה שנתיים רשות המסים העלתה את תקרות ההפקדה הפטורה ממס בחסכונות הפנסיונים • מומחים מסבירים כי מי שידאג מתחילת השנה לנצל את מלוא התקרה החדשה, יוכל להרוויח פעמיים - גם מהטבות המס, וגם מצבירת התשואות

צילומים: shutterstock, AP, עיצוב: טלי בוגדנובסקי

מנהלי ההשקעות שהובילו את תשואות הגמל השנה חושפים את הסודות וממליצים איפה להשקיע

המסלולים המנייתיים בקרנות ההשתלמות הציגו תשואה של 15.5% ב־2023, ואלו הכלליים הציגו תשואה של כ־9.5% • בילין לפידות ובאנליסט, שסיימו את השנה במקומות הראשונים, ממשיכים להאמין בהתרחקות מנכסים לא סחירים • האם סקטור הטכנולוגיה ימשיך להוביל, מה יקרה למסלולי ה־S&P 500, ולאן צועד שוק ההון הישראלי?

תשואה כפולה מהממוצע / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי

הקאמבק של אלטשולר שחם, הנפילה של כלל ביטוח: מה עשו קופות הגמל שלכם השנה?

המסלולים הכלליים בקופות הגמל רשמו אשתקד תשואה ממוצעת של כ-9.5%, יותר מכפול מהתשואה ב-10 השנים האחרונות • במסלולי המניות התשואה עמדה על 15.5% ובלהיט התורן, מסלולי ה-S&P התשואה נושקת ל-30% • המצטיינים – אנליסט וילין לפידות, הקאמבק – אלטשולר שחם

שי ברק, ברק בית השקעות / צילום: מצגת החברה

עם הפסדים ושווי אפסי: בית ההשקעות שצפוי להיכנס לבורסה בדלת האחורית

מנהל ההשקעות הוותיק שי ברק שוקד בתקופה האחרונה על מיזוג בית ההשקעות שהקים לשלד בורסאי • הערכת השווי אפסית, ההון העצמי בגירעון, וקרן נאמנות אחת בסיכון גבוה היא מקור ההכנסות הכמעט בלעדי, אבל ברק משוכנע: "אם נבוא קטנים נצא גדולים"

חיסכון פנסיוני / צילום: Shutterstock

המנצח הגדול של שוק הגמל: מסלולי S&P 500 היכו גם את המדד עצמו

מסלולי ה"סנופי" הניבו בשנה החולפת כ-30% בממוצע, גם בזכות החשיפה הדולרית • תשואות חזקות במסלול הכללי והמנייתי מחקו את הפסדי החוסכים ב-2022

חסכונות הפנסיה זינקו / עיבוד: טלי בוגדנובסקי

חסכונות הפנסיה של הציבור זינקו ב-50% בחמש שנים וזה עדיין לא מספיק

היקף הכספים הפנסיוניים בישראל זינק בעשרות אחוזים ב-5 השנים האחרונות וכעת מדובר במחצית מסך הנכסים הפיננסיים של הישראלים • אולם, גם אחרי הגידול הדרמטי הזה, רבים מהחוסכים יגיעו לגמלאות עם קצבה חודשית שתאלץ אותם לרדת ברמת החיים • מה הסיבה המרכזית לפערים, איך תוודאו שהחיסכון הפנסיוני יספיק לכם, וכמה שווה אחוז בודד של תשואה בפנסיה בקצבה שתקבלו?

מדפי משקאות קלים בסופר / צילום: Shutterstock, defotoberg

הפטור בקרנות ההשתלמות מוכיח כמה מהר הפוליטיקאים חזרו לדאוג לחברים שלהם

הדיון החוזר על מס הסוכר הוא הסחת דעת שגורם לנו להתעסק בפרוטות ולשים בצד את הרפורמה האמיתית • הפטור ממס על קרנות השתלמות נועד לעודד עובדים ללמוד ולחזור חכמים יותר לעבודה. בפועל, למעלה מ־80% מההטבה מגיעים לעשירונים התשיעי והעשירי

ארנון בר דוד ובצלאל סמוטריץ' / צילום: דוברות ההסתדרות, נועם מושקוביץ- דוברות הכנסת

בלעדי "חלומות של פקידים, זה לא יקרה": בהסתדרות מגיבים לראשונה לכוונה לפגוע בקרנות ההשתלמות

כמדי שנה, באוצר מציעים ביטול חלקי של הפטור ממס על רווחים בקרנות ההשתלמות, אבל הפעם ההיתכנות לביצוע גבוהה מהרגיל • הערכות האוצר הן כי הסכום שיכנס למדינה עם שינוי הטבת המס הוא רק כ-1.6 מיליארד שקל • בר-דוד הודיע כי קיצוץ שכזה ייבלם בכל הכוח על ידי ההסתדרות

בתי ההשקעות בצמרת התשואות / אילוסטרציה: Shutterstock

סיכום שנה בגמל: בתי ההשקעות בראש הטבלה, ומי בתחתית

לאחר שנה סוערת, מציגים מנהלי חסכונות הציבור הבולטים תשואה דו־ספרתית במסלולים המנייתיים, כאשר משקיעי מדד 500 S&P הרוויחו מעל 20% • בראש טבלת התשואות התברגו בתי ההשקעות, ובראשם אנליסט וילין לפידות, ובתחתית חברות הביטוח הגדולות • "חברות הביטוח שמנהלות נכסים של 200־300 מיליארד שקל בבעיה - בשוק הישראלי הן גדולות מדי, ובשוק הבינלאומי הן קטנות מדי"

מה קרה לתשואות קרנות הפנסיה וקופות הגמל? / צילום: Shutterstock, Sacho films

אנליסט ומיטב בראש: בדקו מה עשו קרנות הפנסיה וההשתלמות בנובמבר?

העליות החדות בשווקים הובילו לזינוק בתשואות קרנות הפנסיה וההשתלמות • לפי בית ההשקעות מיטב, התשואה בחודש נובמבר בקרנות ההשתלמות היא הגבוהה ביותר שהשיגה התעשייה בחודש אחד מאז יולי 2022

כך תחסכו במס על ההשקעות שלכם / איור: Shutterstock

רגע לפני סוף השנה, מומחים ממליצים: כך תחסכו בתשלומי המס על רווחי ההון שלכם

הפסדתם בשוק ההון אבל הרווחתם בנדל"ן? אתם כנראה יכולים לחסוך סכום לא מבוטל בתשלומי מס • חוסכים בקופת גמל להשקעה? ב־1 בינואר אתם עלולים לפספס הטבה משמעותית • מומחים ממליצים: מה חשוב לעשות לפני סוף השנה כדי לחסוך במס