קרנות הנאמנות השתקמו מנזקי הקורונה? / צילום: Shutterstock, Elle Aon
היום (22.9) תיכנס לתוקפה רפורמת הניוד המהיר בין חשבונות בנק. עד כה המעבר בין הבנקים היה סיוט בירוקרטי שהרתיע רבים מלעבור בין הבנקים השונים, ואף הוביל אותם להישאר בבנק בו העמלות יקרות או השירות איננו לשביעות רצונם.
2.5% - זהו אחוז המעבר בין הבנקים בשנה. מתנגדי הרפורמה טוענים שגם בארצות בהן המעבר בין הבנקים קל וידידותי יותר, זה לא מגדיל את אחוז המעבר בין הבנקים השונים. אולם, גם אם אחוז המעבר בין הבנקים לא יגדל, כל הסרה של חסמי מעבר, תיתן ללקוח כוח מיקוח מול הבנק שלו על תעריפי עמלות או ריביות. אז לקראת הכניסה לתוקף של רפורמת הניוד המהיר בין חשבונות בנקים, ריכזנו שאלות ותשובות שצריך לדעת:
איך זה יקרה בפועל?
על הלקוח לפתוח חשבון בבנק אליו הוא מעוניין להעביר את הפעילות. לאחר פתיחת החשבון, עליו לתת הוראה לנייד את החשבון הקיים בבנק הישן שלו, אל הבנק החדש, והדבר יתבצע תוך שבעה ימי עסקים. בניודים של כל הפעילות, החשבון בבנק הישן ייסגר לאחר העברת הפעילות.
מתי לא ניתן לנייד את החשבון?
לא ניתן לנייד חשבונות עם מורכבות משפטית: חשבונות נאמנות, חשבונות נפטרים, חשבונות שמתנהלים באפוטרופסות.
אם יש לי מינוס או הלוואה בבנק הישן, האם אני יכול לנייד את החשבון?
ניוד של מינוס או הלוואה כפופים להסכמת הבנק החדש: יכול להיות שהוא יבקש בטחונות חדשים או שינוי באופן הפירעון של החוב. שימו לב גם לגבי הריבית שמציע הבנק החדש בעת ניוד של חוב - האם היא גבוהה יותר מהריבית בבנק הקודם? והאם זה הופך את ניוד החוב לכדאי.
נציין שאם הבנק החדש הסכים לתת מסגרת מינוס שמכסה את המינוס שהיה קיים בחשבון הבנק הישן, המינוס ינוייד באופן אוטומטי.
מה קורה עם כל ההרשאות לחיוב שנתתי בחשבון?
ניתן לנייד אותן לחשבון החדש.
אם יש לי חיובים בכרטיסי אשראי, האם משהו משתנה?
לא. החיובים בכרטיסים ישויכו לחשבון החדש.
האם כרטיסי האשראי שלי יישארו פעילים?
לגבי הכרטיסים החוץ בנקאיים - לא יחול שינוי, מלבד שיוכם לחשבון החדש. אם יש לכם כרטיס בנקאי - הוא יבוטל עם סגירת החשבון. לכן, לקוחות שיש להם רק כרטיס בנקאי אחד של הבנק הישן, שימו לב שעליכם להוציא כרטיס בנקאי חדש עם פתיחת החשבון.
אני מעוניין לנייד חשבון, אבל רק בעוד שלושה שבועות, אחרי שתיכנס המשכורת. זה אפשרי?
כן, אתה יכול לבחור את יום ביצוע הניוד בפועל. אם לא נקבע יום כזה, אז הבנקים נדרשים לעשות זאת מקסימום תוך שבעה ימי עסקים.
ביקשתי להעביר חשבון והתחרטתי, האם אני יכול לבטל את המהלך?
כן, ניתן להתחרט עד יום לפני ביצוע הניוד בפועל.
ביקשתי לנייד את החשבון אבל רק בעוד כחודש, האם בחודש הזה הבנק הישן יגבה ממני עמלות מקסימום?
אתה זכאי שכל ההטבות שקיבלת בבנק הישן שלך ישמרו למשך שלושה חודשים ממועד הבקשה לניוד, או עד ההעברה בפועל.
התקשרו מהבנק הישן להציע לי הטבות אם אבטל את הניוד. מותר להם?
כן. ורצוי לנצל זאת לקבלת הטבות ארוכות טווח ולא רק הטבות זמניות קצרות, בכלל זה ביטול דמי כרטיס בנקאי.
פתחתי חשבון בבנק חדש, אני יכול לבקש שיניידו אליו את הפעילות שיש לי בשני חשבונות אחרים?
כן, ניתן לנייד לחשבון חדש אחד פעילות ממספר חשבונות קיימים.
ניידתי לבנק חדש, ואני לא מרוצה, האם ניתן לנייד לבנק אחר?
אין הגבלה על מספר הניודים, אך צריך שיחלפו שלושה חודשים מהניוד האחרון על מנת להעביר שוב את הפעילות.
ביקשתי לנייד חשבון, ויש לי שאלה בקשר לתהליך. למי אני פונה, לבנק החדש או לישן?
החדש הוא הכתובת לכל השאלות הנוגעות לתהליך
מה קורה אם יש דברים שלא ניידתי, כמו הלוואה?
במקרה זה, החשבון בבנק הקודם שלך לא ייסגר באופן אוטומטי, עליך לדאוג להמשך פירעון ההלוואה, ולסגירת החשבון בסיום התהליך.
איך אני יודע אם כדאי לי לעבור בנק?
אם בעבר היתה הילה רומנטית לקשר עם הבנקאי בסניף, שיצרה נאמנות לבנק מסוים, ואף לסניף מסוים, היום דבר זה הולך ופוחת. בנק, כמו כל נותן שירות פיננסי אחר, אמור להציע לכם תנאים טובים ושירות טוב.
כאשר אתם שוקלים מעבר בין בנקים שונים, חישבו: מהם חמשת השירותים הנפוצים ביותר שאתם מקבלים מהבנק שלכם? האם אתם צרכני מינוס? האם אתם משתמשים בכרטיס אשראי בנקאי ומשלמים עליו דמי כרטיס מלאים? האם אתם משלמים עמלות עו"ש? כמה פעולות אתם מבצעים בחשבון? האם יש לכם פעילות ענפה בניירות ערך? האם אתם משתמשים הרבה בהלוואות בנקאיות? לאחר שמיפיתם את השירותים שאתם צורכים, בידקו כמה מציעים לכם עבורם בבנק החדש, והאם זה משתלם.
לצד בחינה של העמלות וההטבות בעמלות, אל תשכחו להשוות גם ריביות על המינוס. שימו לב האם ההטבות שמציעים לכם בבנק החדש הן זמניות, או שהן לטווח ארוך.
פתחתי חשבון על שמי ואני רוצה לנייד חשבון ישן מבנק אחר אשר על שמי ועל שם אישתי, האם אני יכול?
לא. ניתן לנייד רק חשבון שבו יש זהות מוחלטת בין בעלי החשבון הישן והחדש. אם יש בחשבון החדש עוד בעלים - כלומר, החשבון החדש הוא על שמך ועל שם אישתך, ניתן לנייד חשבון ישן (למשל רק על שמך, או רק על שם אישתך), בהסכמה של כל בעלי החשבון החדש לניוד.
הגשתי בקשה לניוד חשבון, האם במהלך שבעת ימי העסקים עד שהחשבון עובר, אני אוכל להמשיך לפעול בחשבון הישן שלי כרגיל?
מהיום השני, לא ניתן לשנות את בעלי החשבון או לבצע פעולות מתמשכות כמו הזמנת צ'קים, מתן הוראות לחיוב חשבון וכו'. בנוסף, לא ניתן להמשיך להשתמש בכרטיס החיוב הבנקאי.
האם הניוד עולה לי כסף?
לא.