רשות שוק ההון: סוכנות ביטוח "הונתה לקוחות" ותשלם מיליוני שקלים

רשות שוק ההון הטילה על "נאמנות סוכנות לביטוח" קנס אזרחי ועיצום כספי בסכום כולל של כ-10.5 מיליון שקל בגין הפרת הוראות האסדרה בתחום הפנסיה והייעוץ הפנסיוני.

בין היתר נמצא כי "הסוכנות הונתה לקוחות וכן עודדה אותם למשוך שלא כדין את כספי החיסכון הפנסיוני תוך פגיעה בכיסוי הביטוחי, כשהם נדרשים לתשלום מס לצד תשלום בגין שכר-טרחה בסכומים גבוהים" - כך עולה מהודעת רשות שוק ההון.

● ההנחה נגמרת, המחיר מזנק: השיטה של חברות הביטוח על הכוונת של הרגולטור
● חיסכון של עשרות אלפי שקלים: כך תגדילו את הסכום לפנסיה

הליך הביקורת הנרחב של הסוכנות נפתח לאחר פניות מגורמים שונים, ובמסגרתו נאספו ממצאים על-ידי אנשי מחלקת המודיעין והאכיפה של רשות שוק ההון. מהממצאים עלה "דפוס פעולה של עידוד לקוחות למשיכה מוקדמת של כספי פנסיה באמצעים שונים".

בין היתר, על-פי הודעת הרשות, נמצא כי נציגי הסוכנות העניקו ייעוץ למשיכת הכספים ללקוחות מבלי שהחזיקו ברישיון פנסיוני כנדרש בחוק. עוד צוין כי בחלק מהמקרים נציגי הסוכנות הטעו את הלקוחות לחשוב שהם מדברים עם נציג הגוף המוסדי שבו נוהל החיסכון הפנסיוני שלהם.

נמצא כי נציגי הסוכנות נהגו להיכנס לאזור האישי של החוסכים באתר האינטרנט של הגופים המוסדיים ללא ידיעת הלקוחות. כמו כן, בהליך הביקורת מצאו נציגי הרשות מסמכי הנמקה שנשלחו ללקוחות בדיעבד, לאחר שקיבלו ייעוץ מנציג הסוכנות, ואשר כללו ליקויים רבים. כך למשל, חלקם כללו חתימה על מסמך הנמקה בידי בעל רישיון שכלל לא נתן ייעוץ ללקוח.

עם סיום הביקורת הודיעה רשות שוק ההון לסוכנות הביטוח על כוונתה להטיל עליה עיצום כספי. לסוכנות ניתנה אפשרות להשמיע טענותיה בהליך שימוע כנדרש בחוק, וכלל הטענות שהועלו על-ידה נדחו בידי הממונה על רשות שוק ההון. בסופו של דבר הוטלו על הסוכנות כאמור קנס אזרחי לצד עיצום כספי בסכום כולל של כ-10.5 מיליון שקל.

יצוין כי נוסף על הביקורת שבוצעה בסוכנות בתחום הפנסיוני, הרשות מקיימת בימים אלה הליך ביקורת מקביל בעניין תפקודה של הסוכנות גם בתחום הביטוח.

הסוכנות בתגובה: "סנקציה בלתי מידתית"

"נאמנות סוכנות לביטוח" מסרה בתגובה באמצעות בא-כוחה, עו"ד לירן זילברמן: "קיבלנו את החלטת רשות שוק ההון. עיון בהחלטה מלמד כי הרשות עשתה שימוש בלתי מידתי בסמכויות שהעניק לה המחוקק, באופן שלטעמנו חורג ממתחם שיקול-הדעת הראוי. מטרת סמכויות האכיפה אינה להביא למיטוטם של עסקים פעילים בשל ליקויים טכניים, אלא להבטיח ציות והגנה על ציבור הלקוחות.

"'נאמנות' פועלת במשך שנים עבור ציבור לקוחותיה בשקיפות ומתוך מחויבות מלאה ללקוחותיה ולהוראות הדין. חשוב להבהיר כי כל ניסיון להציג את החלטת הרשות כאילו נקבע בה ש'נאמנות' הונתה את לקוחותיה הוא שגוי - קביעה כזו אינה מופיעה בהחלטה ואף לא נטענה כלפי מרשתנו.

"אנו סבורים כי הסנקציה שהוטלה היא חריגה ובלתי מידתית, ונפעל בכל האמצעים המשפטיים העומדים לרשותנו על-מנת להביא לביטולה".