כך תוזילו בעצמכם את דמי הניהול

1 איימו במעבר לחברה אחרת

בדקו מה אתם יכולים לקבל במקום אחר תמורת הסכום שיש בידיכם וההפקדות המתוכננות. במקביל, בדקו בגמל-נט מהו שיעור דמי הניהול הממוצע בקופה שלכם. גם אם לא קיבלתם הצעות אטרקטיביות, איימו בעזיבה. כמו בחברות אחרות, מערכי שימור הלקוחות בקופות מציעים הנחות למעוניינים לעזוב. הודות למעבר החופשי בין הקופות, יש ללקוח המודע כוח, ואין סיבה לשלם דמי ניהול גבוהים בהרבה (למשל ב-0.5%) מהממוצע ולסבסד במידה רבה את הלקוחות החזקים

2 בדקו אם ניתן לאחד קופות

בגופים רבים, שיעור דמי הניהול נגזר מהיקף הנכסים המנוהל, כלומר, דמי הניהול יורדים ככל שהיקף הנכסים עולה. לכן, אם ברשותכם כמה קופות גמל, כדאי לבחון את האפשרות לאחד אותן כך שהצבירה תהיה גדולה יותר מבכמה קופות קטנות נפרדות. מומלץ לבחון מבעוד מועד את ההשלכות של צעד כזה על מעמד הכסף שלכם

3 בדקו אפשרות להצטרף לקופה סקטוריאלית

בקופות רבות יש תקנונים המאפשרים גישה לאקדמאים, לקרובי משפחה וכדומה. הקופות הסקטוריאליות זולות בהרבה. הן גובות דמי ניהול בגובה של 0.3% או 0.4% מהצבירה. עם זאת, הן שונות באופיין וברמת השירות, ולא בהכרח יתאימו לצרכים של כל אחד. ייתכן שהאוצר יוכל לסייע בהורדת חסמים והרחבת אוכלוסיות היעד בחלק מהקופות הסקטוריאליות

4 בדקו אם המעבר לקרן פנסיה הוא כדאי

אם כספי הגמל שלכם מיועדים לתקופת הגמלאות שלכם ולא כחיסכון זמין, אפשר לנצל את הצעת האוצר, כשתהיה רלבנטית, ולעבור לקרן פנסיה. כך תשלמו דמי ניהול בגובה 0.5% על הצבירה שתעבירו, ואולי גם תזכו בסבסוד של האג"ח המיועדות. החיסרון הוא אובדן הנזילות. צעד כזה מתאים רק למי שמייעד את הכסף לתקופת הפנסיה

5 בדקו אם יש הסדר מיוחד במקום העבודה

לרוב, בהסכמים קבוצתיים דמי הניהול נמוכים מאלו המוצעים לחוסכים פרטיים

6 עקבו אחרי החיסכון שלכם

בדקו היטב בדוחות הרבעוניים שההבטחות שניתנו לכם מקוימות. כמו כן, אם עברתם מסלול במסגרת הקופה, ודאו שדמי הניהול לא קפצו פתאום לגובה המרבי באותו גוף