מאגר נתוני האשראי

בעוד שחוק ההסדרים מתרוקן מרפורמות, משרד האוצר רשם ניצחון עם העברת החוק שיפתח את תחום הערבויות לגופים חוץ־בנקאיים ויגביר את התחרות • לאחר דיון הכנסת בחבילת החוקים הפיננסיים הכלולה בחוק ההסדרים, רפורמת מאגר אשראי לעסקים פוצלה

פרצה במודל דירוג האשראי של חברת D&B מתדלקת תופעה מטרידה: גופים פרטיים מבטיחים שיפור דירוג בתשלום - אך בפועל מוחקים נתונים חיוביים ושליליים ומותירים את הלקוח בסיכון לקבלת הלוואות • חוק ההסדרים כולל הצעה להתמודד עם הבעיה דרך תקופת צינון

לגלובס נודע כי במשרדי האוצר והמשפטים סיכמו על הפצת תזכיר חוק להקמת מאגר אשראי לעסקים קטנים ובינוניים בתוך שבועות • המאגר יאפשר לגופים פיננסיים להעריך את מצבם של עסקים לפני מתן אשראי וכך לקבוע פרמיית סיכון הולמת • מי ינהל את המערך, ומהן המחלוקות האחרונות שנותרו בדרך?

בנק ישראל הציג לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדוח השנתי ממאגר נתוני האשראי, ממנו עולה כין בין ינואר 2020 לדצמבר 2023 ירד נתח השוק של הבנקים מכ-88% לכ-80% • שיעור חשבונות העו"ש הנמצאים במשיכת יתר נותר יציב ביחס לשנת 2022 ואף הצטמצם מעט • עוד עולה עד כמה גדול הפער בריביות בין הלקוחות העמידים לחלשים

עפ"י דוח מבקר המדינה, עלות הקמת המאגר הייתה גבוהה בהרבה מעל האומדן של בנק ישראל • בנוסף, הדוח לא מצא שהקמת המאגר הגדילה את התחרות באופן משמעותי

דירוג אשראי גבוה נותן למלווים כוח מיקוח משמעותי מול נותני אשראי, שיכול לחסוך עשרות אלפי שקלים בריביות • וגם אם דירוג האשראי שלכם נמוך, זה לא לנצח, ויש מה לעשות כדי לתקן את המצב

בהמשך להקמת מאגר נתוני דירוג האשראי ליחידים, בבנק ישראל מבקשים להרחיב את המאגר למגזר העסקי על מנת לשפר את הנגישות לאשראי

איך קרה שחברות הביטוח ובתי ההשקעות המנהלים מאות מיליארדי שקלים לא יצרו תחרות אמיתית למערכת הפיננסית המסורתית, וכיצד היעדר מידע פיננסי פומבי ועלויות תפעול גבוהות מונעות את התחרות באשראי למשקי הבית?

ההצהרות שמפרסם בנק ישראל על בסיס הדוח בנושא יישום הוראות חוק נתוני אשראי מדגישות מגמות חיוביות באשר ליעילותו של המאגר בהשגת מטרות החוק, אולם הנתונים מהדוח מספקים תמונה שונה • מאגר נתוני אשראי במקרה הטוב לא השיג את מטרות החוק, ובמקרה הרע העמיק את שורשיה של תעשיית הלוואות מפוקפקת ומסוכנת

מאגר נתוני האשראי הוא מאגר המופעל ע"י בנק ישראל, ובו נאספים נתונים שונים בנוגע להתנהלות הפיננסית ועמידה בתשלום החובות של כל אחד מאיתנו • דירוג האשראי שלכם מדאיג אתכם? רגע לפני שאתם מוחקים את המידע, כדאי לבדוק אם זה צעד נכון

רוב הציבור מתנהל בצורה אחראית, בתקופת הקורונה חלה ירידה בשימוש במינוס בשיעור ממוצע של כאלף שקל והרוב המוחלט של האשראי הצרכני מוענק בבנקים • דוח בנק ישראל מעניק תמונה מעניינת על התהפוכות בשוק האשראי הצרכני

מה הייעוד של מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל? • מי משתמש במידע שנאגר? • מהם השימושים הנעשים במאגר זה? • האם המידע והדירוג נגישים לאזרחי המדינה?

ההצעה של הח"כים גפני ומקלב לתיקון את חוק נתוני האשראי קובעת כי בנק ישראל לא יכלול במאגר נתוני האשראי, המשמשים את המוסדות הפיננסיים, נתונים שנאספו בתקופת משבר הקורונה

תמם שימש כ"מנהל התחום העסקי בפרויקט הלאומי של מאגר נתוני אשראי", מאז אוקטובר 2015, כאשר באפריל 2017, בימי הנגידה הקודמת, הוא מונה לתפקידו הנוכחי, בכפיפות למנכ"ל הבנק המרכזי ולמשנה לנגידה

החוק נותן לאדם את הזכות לא להיכלל במאגר, אבל יהיה לכך מחיר כלכלי

החוק החדש מאפשר למדינה להצליב מידע בין מאגרים שונים שנמצאים בידיה